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姚志明律师

无抵押贷款流程知识

来源:互联网发表时间:2012年06月22日浏览:5346

个人无抵押信用贷款的流程? 

无抵押贷款,又称无担保贷款,或者是信用贷款。不需要任何抵 押物,只需身份证明,收入证明,住址证明等材料(具体证明材料要看是什么银行)向银行申请的贷款,银行根据的是个人的信用情况来发放贷款,利率一般稍高于有抵押贷款,客户可根据个人的具体情况来选择贷款年限,然后跟银行签订合同,有保障。本文主要介绍了无抵押贷款的操作流程. 

无抵押个人贷款。没有抵押而只靠消费者个人信誉担保的贷款属于个人信用贷款。 

这种无抵押的贷款主要是供个人解决一些应急性的财务需要,包括旅游支出、医疗支出、纳税支出和教育支出等。由于银行是在没有抵押的情况下向个人提供贷款,银行在审核贷款申请的时候,主要侧重于考虑下面几个因素: 

(1)个人信用纪录,特别是申请人在本银行账户中往来的信用纪录,看是否出现过透支、拒付等不良行为。 

(2)个人负债比率。一般情况下,银行只有在申请人还本付息的负担不超过其税后年收入25%的情况下,才会考虑向其提供无抵押贷款。 

(3)个人就业纪录。银行掌握的一般标准是,申请人应有一份稳定的工作,能够获得可靠的收入,才有能力归还贷款。 

(4)贷款额上限。贷款额上限的确定,主要看申请人的基本收入水平、负债水平和贷款期限,然后再做综合评定。一般的标准是,无抵押的个人贷款不应超过申请人每月基本收入的1.5倍。 

(5)贷款期限。对于旅游、支付个人所得税等方面用途的贷款,银行提供的贷款期限一般在一年内。对其他方面用途的贷款,银行的贷款期限通常也不超过两年。 

(6)贷款定价。对这类贷款,银行一般都倾向于按照优惠利率提供贷款。因为能够通过银行审核获得无抵押贷款的个人,都属于低风险类型的银行客户,应当获得较好的利率。 

(7)个人保险。虽然无抵押个人贷款不需要借款人提供抵押,但银行还是要考虑到如果借款人发生死亡、伤残等意外的情况下,如何能够收回贷款的问题。最常见的方式就是了解借款人是否有个人保险,投保额是否充足。如果没有,银行会向借款人推销寿险和残废险。 

所以,你把以上要做的都满足了,就可以拿着能证明上面的一些资料上银行,会要你填表,审核合格后,就可以了,不过审核期有快有慢。 

拓展阅读: 

无抵押贷款骗局剖析 

最近在互联网及报纸媒体上均出现了很多有关个人无抵押贷款的广告宣传,主体是一些名头吓人的贷款集团,均成立了好多年,股东背景显赫,已经成功放贷××亿元,目前在全国各大中城市都设有分支机构,你只需身份证等简单资料,并经过公司初步审查后就可以得到快速贷款,利息为着实诱人的1至3分(1%-3%)等等。 

据笔者多年经验,此类信息均为欺诈信息,其运作模式及收费明显存在不合理之处,具体如下: 

公司名头比较吓人,所谓的“xx贷款集团” 等,甚至有个别还提供营业执照复印件,造假痕迹十分明显;一般只提供手机号、联系人和qq,无固定电话,无办公地址;一般都说明公司在全国各大中城市均设有分支机构,各地都可以方便的办理业务;放贷条件十分宽松,手续简便,只需提供基本资料,无需抵押。利率低到诱人,月息只要1%-3%;多数网站还在最后附有严正声明:提醒大家注意防骗,典型的贼喊捉贼。当借款人联系后,骗子们会找出各种理由要求先收取前期费用(如预付利息等);当借款人付费后,发现骗子再也无法联系上。 

我们在办理个人无抵押贷款的时候一定要切记,谨防骗子的骗局 

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