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质押贷款是指贷款人按《民法典》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利为质押物发放的贷款。
可作为质押的质物包括:国库券(国家有特殊规定的除外),国家重点建设债券、金融债券、AAA级企业债券、储蓄存单等优价证券。出质人应将权利凭证交与贷款人。《质押合同》自权利凭证交付之日起生效。以个人储蓄存单出质的,应提供开户行的鉴定证明及停止支付证明。
作为质物的动产或权利必须符合《中华人民共和国民法典》的有关规定,出质人必须依法享有对质物的所有权或处分权,并向银行书面承诺为借款人提供质押担保。
以银行汇票、银行承兑汇票、支票、本票、存款单、国库券等有价证券质押的,质押率最高不得超过90%;
以动产、依法可以转让的股份(股票)、商业承兑汇票、仓单、提单等质押的,质押率最高不得超过70%;以其他动产或权利质押的,质押率最高不得超过50%。
存单质押贷款是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押,从贷款银行取得一定金额贷款,并按期归还贷款本息的一种信用业务。
仓单质押贷款
仓单是指仓储公司签发给存储人或货物所有权人的记载仓储货物所有权的唯一合法的物权凭证,仓单持有人随时可以凭仓单直接向仓储方提取仓储货物。仓单质押贷款是指银行与借款人(出质人)、保管人(仓储公司)签订合作协议,以保管人签发的借款人自有或第三方持有的存货仓单作为质押物向借款人办理贷款的信贷业务。
知识产权质押贷款
知识产权质押贷款是指以合法拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权经评估后向银行申请融资。由于专利权等知识产权实施与变现的特殊性,目前只有极少数银行对部分中小企业提供此项融资便利,而且一般需由企业法定代表人加保。
保单质押贷款
保单质押贷款是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司,按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。若借款人到期不能履行债务,当贷款本息积累到退保现金价值时,保险公司有权终止保险合同效力。寿险展业
个人存单质押贷款是以客户未到期的定期本、外币储蓄存单做质押,从银行取得一定金额的人民币贷款,并按期偿还贷款本息的一种存贷结合业务。用于质押的存单仅限于中国银行一级分行及直属分行本辖区内各储蓄网点所开具的定期储蓄存单。
贷款对象
凡年满十八周岁,具有完全民事行为能力的中国公民。
贷款条件
1、具有完全民事行为能力的自然人;
3、必须持有中国银行未到期的个人定期储蓄存单,如为外币定期储蓄存单,必须为本人名下的存单;
4、贷款人规定的其他条件。
贷款期限
个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日,且最长不超过一年。若为多张个人存单质押,以距离到期日最近的时间确定贷款期限。办理自动转存的存单视自动转存期限长短确定。
法律风险。
寿险保单质押贷款涉及《民法典》、《保险法》、《民法典》、《贷款通则》等相关法律法规,同时也涉及多个利益主体。一旦违反公平原则就有可能影响合同效力,影响利益主体运用法律法规保障自身利益的充分性和有效性,从而使贷款存在潜在风险。
综上可见,保单风险的主要原因是保单本身涉及的当事人和关系人比较复杂,这一点与其他质押贷款有很大的不同。因此商业银行应对症下药,才能有效防范风险:
第一,加强贷款调查与审核,完善质权设定程序,针对投保人明确风险防控方法。贷款主体应明确为寿险保单投保人,且投保人身份为自然人。投保人、借款人身份的一致性是防范信用风险的根本前提;
第二,加强银保合作,限制或冻结投保人的某些权利,以保全保单的现金价值。为保护质权人权利,贷款合同中应做出明确规定,保单质押后应限制投保人解除保险合同、保单挂失等权利,投保人要求解除保险合同、挂失保单时应征得质权人即商业银行的同意
第三,严格调查借款人还款能力信用状况,保证信贷资金安全。一是严格客户信用调查程序,对第一还款来源进行充分调查,分析借款人的信用状况和偿还能力,对符合贷款条件的客户因据实分别录入商业银行和保险公司的客户
网贷7000逾期后需多久才会面临起诉的问题 2024-04-19
根据以上内容,华律网律师从法律角度分析如下:
网贷7000逾期后需多久才会面临起诉的问题
通常情况下,逾期还款超过三个月后会面临司法程序的起诉,尊敬的借款人在接到法院递送的正式诉讼文书后,务必予以足够重视并及早做好应对策略,譬如主动与贷款机构或网络借贷平台沟通协商,尝试办理分期偿还或延长账款支付日程等方式加以妥善解决。
如此方能更为稳妥地处理好相关事项。[详情]
信用卡欠30万无力偿还会怎么办 2024-04-19
关于信用卡欠30万无力偿还会怎么办的问题,华律网律师从法律角度分析如下:
信用卡欠30万无力偿还处理如下:
1、先还一部分体现自己的良好还款态度,债权人可能会因此撤诉。
2、可以与债权人协商分期还款,或者延迟还款,也可以请亲戚朋友借钱先还上贷款,日后再还亲友钱。
被起诉后,需要积极应诉,争取在法庭上达到分期还款或限期还款的目的。
如果法庭不予支持,会限期偿还全部债务,如拒不支付,债权人可以申请强制执行。
一般上征信的信贷,不还款一定会产生信用污点,影响以后房贷和车贷。
法律依据:
《民法典》第六百七十五条
借款人应当按照约定的期限返还借款。
对借款期限没有约定或者约定不明确,依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;
贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《民事诉讼法》第一百二十二条
起诉必须符合下列条件:
(一)原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织;
(二)有明确的被告;
(三)有具体的诉讼请求和事实、理由;
(四)属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。[详情]
西安欠钱不还被起诉强制执行后会怎么样 2024-04-19
关于西安欠钱不还被起诉强制执行后会怎么样的问题,华律网律师从法律角度分析如下:
西安欠钱不还被起诉强制执行后会怎么样
1、法院在受理强制执行时,会依法查询债务人名下的房产、车辆、证券和存款;
2、另外他名下没有可供执行的财产而他又拒绝履行法院的生效判决,则他会有逾期还款等负面信息记录在个人的信用报告中并被限制高消费及出入境,甚至有可能会被司法拘留。
3、有能力而拒不执行的情况下,涉嫌拒不执行判决、裁定罪。
4、根据《刑法》第三百一十三条对于拒不执行判决、裁定罪的规定,对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行,情节严重的,处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金。[详情]
对方欠200多1年了不还可以报警吗 2024-04-19
关于对方欠200多1年了不还可以报警吗的问题,华律网律师从法律角度分析如下:
别人欠钱不还可以报警,具体如下:
1、可以报警,但欠钱不还属于民事案件,一般情况下警方不会立案,最多就是调解;
2、如果以诈骗来报案,那么警方会非常慎重,但欠钱不还的人是否能构成欺诈罪还不一定;
3、所以,通过报警是无法解决欠钱不还这个问题的。
4、当事人可以通过法院诉讼来解决。
收集相关证据证明债务属实。
去法院起诉,申请诉前财产保全。
法院起诉、立案、庭审、判决。
对方欠钱不还时,在符合起诉条件的情况下,可以按照民事诉讼法相关要求,准备起诉材料,向人民法院提起诉讼,请求人民法院判决对方偿还借款并承担违约责任。[详情]