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查看完整报告一、欠网贷还不起将会承担的后果
1、承担高额逾期费用。
对于逾期费用,不同网贷平台的名称不同,收费标准也不同。不管是叫逾期罚息、逾期管理还是其它五花八门的名字,收费标准都非常高。因此,有能力按时还款的,千万不要逾期。
2、承受平台花式催收。
催收一般分为三个阶段:第一个阶段,刚逾期几天,平台客服MM轻声细语、温馨提醒,告诉您已经逾期,请按时还款;第二阶段,逾期较长时间,平台客服严肃警告,威胁再逾期不还将面临严重后果;第三阶段,逾期很长时间,平台不再好言相劝,开始展开实际行动。
实际行动分为很多种,例如:平台给你的亲戚朋友推送你的欠款信息,让你在朋友圈里颜面扫地;平台排专门的催收人员上门催收,面对面沟通要账等。当然,这些还是比较温和的。有些平台将催收外包出去了,由专门的催收公司进行催收,前段时间爆出的催收公司“暴力催收”,相信借款人都不愿意遇到。
3、人行征信产生污点。
目前,大部分网贷平台还没有接入人行的征信系统,但接入人行征信已经成为一个必然趋势。以后网贷平台借贷逾期不还,将会和银行贷款、信用卡逾期一样被记录到人行的征信系统中,产生信用污点。如果说之前的后果,仅仅是颜面扫地的话,那么征信产生污点后将会影响到实际生活,想买房没办法贷款,想买车没办法按揭等等。
4、被告上法庭。
借贷之后长时间逾期或者说故意不还,额度超过2000之后,就已经可以构成诈骗犯罪,有被网贷平台告上法庭的危险。一旦法院判决网贷平台胜诉,那么借款人除了要支付需要还的款项外,还要支付双方诉讼费用和巨额罚款,甚至面临牢狱之灾。
二、网络贷款的风险
P2P网贷的缺点
(一)无抵押,高利率,风险高
与传统贷款方式相比,网贷完全是无抵押贷款。并且,央行一再明确:年复合利率超过银行利率4倍不受法律保护。也增加了网贷的高风险性(一般是银行利率的7倍甚至更高)。
(二)信用风险
网贷平台固有资本较小,无法承担大额的担保,一旦出现大额贷款问题,很难得到解决。而且有些借款者也是出于行骗的目的进行贷款,而贷款平台创建者有些目的也并不单纯,携款逃的案例屡有发生。
(三)缺乏有效监管手段由于网贷是一种新型的融资手段,央行和银监会尚无明确的法律法规指导网贷。对于网贷,监管层主要是持中性态度,不违规也不认可。但随着网贷的盛行,相信有关措施会及时得到制定和实施。
三、网贷经营模式的法律风险
1、行业的法律定位风险
对于网络借贷,无论政策监管还是法律条文,尚无明确规范,未来政策的规范力度和监管深度,存在很大的不确定性。这是制约左右整个行业发展的决定性因素。
信贷网站未来的法律定位两种可能,一是宣布为非法,二是承认合法、颁发牌照。
2、产品模式的法律风险
信贷网站在中国的产生和发展的时间很短,2006年**集团开办的第一家信贷网站开始运营,距今也不过6年时间。信贷网站的业务同时兼具电子商务和金融融资的性质,而这两种性质的业务创新程度都很高,所以在信贷网站的运营过程中产生了许多新的交易规则。现有的法律对这一领域尚有许多空白地带,并不能完全将这些新的规则完全置于法律之下来规范和监管。但按照我国的金融市场管理的一贯做法,对金融的管控是比较严格的。
3、借款人违法风险
信贷网站对借款人有详细的身份和财务状况核查,但因为电子商务的特性,这种核查普遍是通过互联网远程进行,基本资料由用户自己填写,证明文件采用上传影像的方式,借款用途由借款人凭诚信表述。对借款人资信情况不能完全真实掌握的情况,使借款人违约的风险增大。借款人为获得更高额度贷款,可能提供虚假的资信证明,而网站又很难核查真伪,便会允许借款人发布高于自己还款能力的借款标,增大了借款人逾期或违约的风险。
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