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查看完整报告一、等额本金和等额本息哪种还款方式更划算
(一)等额本息还款:
即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。
优点:
每月还款额相等,便于购房者计算和安排每期的资金支出。因为平均分摊了还款金额,所以还款压力也平均分摊,特别适合前期收入较低,经济压力大,每月还款负担较重的人士。
缺点:
在每期还款金额中,前期利息占比较大,后期本金还款占比逐渐增大。总体计算下来,利息总支出是所有还款方式中最高的。
(二)等额本金还款:
是指贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。
优点:总的利息支出较低,此种方法比较适合工作正处于高峰阶段的人,生活负担会越来越重(养老、看病、孩子读书等)或预计收入会逐步减少的人使用。
缺点:前期支付的本金和利息较多。
搞清楚两种方式的区别,大家可以根据自己的实际情况来决定选择哪种方式。
二、等额本金和等额本息提前还款的最佳时间
等额本息只要在1/2之前提前还款,就可以有效减少利息;当超过1/2的还款周期时,就不用提前还款了,因为这个时候,贷款利息已基本还完,剩下的只有本金,此时再进行提前还款就没有什么意义了。
等额本金提前还款的最佳时间为还款周期的三分之一。比如说,房贷期限为30年,那么前10年还款就是最划算的。至于等额本息,由于贷款利息要多于等额本金,因此提前还款的最佳时间为还款周期的二分之一,即30年的房贷,前15年提前还款都比较划算。
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