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孙毅律师
非法吸收公众存款罪如何认定

非法吸收公众存款罪如何认定,(一)对因受存款方的勒索而非法吸收存款者的定性与处理,(二)对以换好工种、安排存款大户子女就业等方式非法吸收存款者的定性与处理,(三)对以“体外循环”方式非法以贷吸存行为的处理,(四)非法吸收公众存款罪与非罪的界限

目录

  • 1什么是非法吸收公众存款罪

    中国刑法第一百七十六条所规定的非法吸收公众存款罪是指违反国家金融管理法规非法吸收公众存款或变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的行为。准确理解非法吸收公众存款罪的关键在于首先要坚持该罪的行为主体的不特定性和危害金融秩序的具体性的统一。

    以下行为构成非法吸收公众存款罪:

    (一)非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款;

    (二)未经依法批准,以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资;

    (三)非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖;

    (四)中国人民银行认定的其他非法金融业务活动。

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  • 2非法吸收公众存款罪构成要件

    (一)客体要件

    本罪侵犯的客体,是国家金融管理制度。

    本罪的犯罪对象是公众存款。所谓存款是指存款人将资金存入银行或者其他金融机构,银行或者其他金融机构向存款人支付利息的一种经济活动。所谓公众存款是指存款人是不特定的群体,如果存款人只是少数个人或者是特定的,不能认为是公众存款。

    (二)客观要件

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  • 3非法吸收公众存款罪的认定

    非法吸收公众存款罪的认定,应从以下几个方面:

    (一)对因受存款方的勒索而非法吸收存款者的定性与处理

    实践中,有的存款大户头常常以“搬走”存款要挟其入款行或其他金融机构,要求其尽快提高自己所存款项的存款利率;或者先行给付部分息差抑或提供若干台汽车或房屋使用权等等。一些银行或其他金融机构特别是效益或“口岸”较差的银行,为了保住自己的存款额度,不得不就范。对于这种情形,立法上未作明文规定,在处理方式上,至少有以下三种方案可供选择:

    第一,双方均定罪、且均定性为非法吸收公众存款罪,亦即双方构成共同非法吸收存款罪。此种犯罪的实质为有身份人实施非法吸收公众存款罪,因而对其中吸收存款人因其具有法定身份,应定性为主犯;而存款人因其无法定身份理应定性为从犯;

    第二,存款方定性为索贿罪、吸收存款方因为被索贿而“行贿”无罪。

    第三,双方均定罪,但将双方设定为对合犯。亦即双方虽仍属共犯,但不是构成同一罪种的共犯而是互为犯罪对象的会合共犯中的对向犯(又称对合犯)。此种会合共犯中,各方所触犯罪名往往不同。例如非法吸收公众存款罪的

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  • 4合法借贷与非法吸收公众存款罪的区分

    合法借贷与非法吸收公众存款罪两者在日常生活中可能出现界限模糊的情况,故需要明确的区分二者之间的差异,具体表现在以下几个方面:

    第一,借贷范围的不同:前者针对的是少数个人或者是特定的对象,而后者的借贷对象存在着广延性,亦即借贷的范围为具有不特定性,面对不特定的社会公众。

    第二,利率的高低不同:前者的利率一般较低,且是在法律规定的银行同期贷款利率的四倍之内;而后者的利率超过了法律规定的利率最高限额。

    第三,两者的行为目的不同:民间借贷行为的指向性比较明确,往往是用于生产经营等特定的急需资金的目的,而非法吸收公众存款的行为人通过非法手段吸取公众资金至其“金融机构”后,其目的虽是通过货币运营等金融手段

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  • 5非法吸收公众存款罪犯罪数额的应该怎样认定

    近期,非法吸收公众存款的案件日益增多,吸收存款的形式以向不特定的社会公众借钱居多,而借钱的方式也是五花八门,多种多样,常常导致犯罪数额的认定出现困难,仅从以下几种形式来谈非法吸收公众存款罪犯罪数额的认定。

    1.犯罪嫌疑人在收到借款的同时将约定的利息支付给出借人。以借款10万元为例,约定的年利率是10%,则一年到期的利息应为1万元,犯罪嫌疑人在收到10万元的借款时将1万的利息预先支付给出借人,但出具的借条上写明借款数额是10万,这种情况下是以10万还是9万来认定其非法吸收的存款数额呢,笔者认为应当认定为9万。合同法第二百条规定:“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的,应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”,根据该条的规定预先扣除的利息不得计入借款数额,因此在认定犯罪嫌疑人的犯罪数额时也应当扣除预先支付的利息,以实际收到的借款数额来认定。

    2.犯罪嫌疑人在借款到期后支付约定的利息,本金继续借用的情况。仍以上述10万元年利率10%借用一年为例,一年期满,犯罪嫌疑人将利息1万支付给出借人,10万元继续借用,在此情况下,应认定其犯罪数额为10

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  • 6非法吸收公众存款罪立案标准

    对于非法吸收或者变相吸收公众存款的行为是否立案侦查,取决于有没有涉嫌以下三种情形中的一种:

    一是从非法吸收或者变相吸收公众存款的数额上来看,个人非法吸收或者变相吸收公众存款,数额在20万元以上的,单位非法吸收或者变相吸收公众存款,数额在100万元以上的。

    二是从非法吸收或者变相吸收公众存款的户数上来看,个人非法吸收或者变相吸收公众存款30户以上的,单位非法吸收或者变相吸收公众存款150户以上的。

    三是从造成的经济损失上来看,个人非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的,单位非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的。

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  • 7非法吸收公众存款罪法条及司法解释

    第一条违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为,同时具备下列四个条件的,除刑法另有规定的以外,应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”:

    (一)未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;

    (二)通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;

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  • 8非法吸收公众存款罪案例

    肖某某任XX置业总公司的总经理。这个注册资金450万元的公司,实际上除原XX纸张公司数万元的投入和电脑公司一部激光照排机等实物外,别无它物。但肖某某是个“头脑灵活”的企业家,凭着他的一张三寸不烂之舌,在本市居然征得土地150亩,从银行争得贷款3300万元,加上工程队垫付的1000多万元,居然搞起了房地产开发这一热门生意。

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  • 9非法吸收公众存款罪辩护词

    根据刑法和《最高人民法院关于审理单位犯罪案件具体应用法律有关问题的解释》规定,以单位名义实施犯罪,违法所得归单位所有的,是单位犯罪。从本案事实看,民生公司吸收公众存款,均是以阜阳市民生农业科技有限公司的名义进行的,所筹集资金也属于公司所有。

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最近更新:2017-09-29
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孙毅律师,上海市华天成律师事务所合伙人,刑事部首席律师,毕业于华东政法大学,有着扎实的理论功底和丰富的实践经验。孙律师主打各类刑事案件,曾独立承办过数...详细>>

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