对于目前长期存在的一种误解就是以为公积金管理部门不作为，所以不少楼盘都不能用公积金贷款，市直公积金管理分中心信贷部负责人告知，实际上，只要开发商申请，和公积金管理分中心签订贷款协议，凡符合市直住房公积金贷款条件的职工，均可申请商品房住房公积金贷款。那么公积金贷款多少时间，公积金贷款如何申请呢?看看下面的详解。

1、什么是住房公积金贷款?

答:住房公积金贷款是指由管理中心以住房公积金为资金来源，委托人民银行规定的商业银行，向符合住房公积金贷款条件的购买自住房的职工发放的住房贷款。借款人贷款时必须提供贷款担保。借款人到期不能偿还贷款本息的，管理中心有权依法处分其抵押物或质押物，或由保证人承担偿还贷款本息的连带责任。

2、申请住房公积金贷款应具备哪些基本条件?

答：申请住房公积金贷款应同时具备以下几个基本条件：

(1)具有完全民事行为能力;

(2)借款人及其所在单位申贷前已连续按期足额缴存住房公积金一年以上;

(3)借款人必须是购房合同(协议)约定的主要产权人;所购住房为合肥地区范围内的(其开发商必须是与管理中心及委托银行有按揭业务签约协议的)、经济适用住房、单位集资建房、现住公房及产权清晰且无房产争议的二手房;

(4)具有合肥市城镇常住户口或有效居留身份;

(5)具有合法的购买住房合同或其他有效证明文件;

(6)提供管理中心和受托银行认可的担保方式进行担保;

(7)购买新建普通商品房首付比例应不低于房价的20%;购买房龄10年以内的二手房,首付比例不低于房价的30%,购买房龄10年以上20年以内的二手房,首付比例不低于房价的40%;

(8)具有稳定的职业和经济收入,信用良好,有按时偿还贷款本息的能力，借款人月均还款额不得超过其家庭收入的50%。

3、住房公积金贷款有哪几种担保方式?

答：住房公积金贷款有三种担保方式，借款人可选择其一：(1)以所购房屋为抵押提供担保;目前，以该种方式为主。(2)以借款人或第三方名下的国债、国库券(国家规定不可质押的除外)，或在住房公积金贷款承办银行的本外币定期储蓄存单的质押担保;以有价证券和定期储蓄存单担保的，按银行规定的额度质押。(3)第三方保证担保。

4、夫妻间任何一方以第一买受人签订购房合同(协议)，是否会影响申请住房公积金贷款?

答:双方都符合借款人及其所在单位申贷前已连续按期足额缴存住房公积金一年以上条件的，不会影响(但借款申请人必须是第一买受人);如仅一方符合，购房合同(协议)上的第一买受人必须以符合条件的作为借款申请人。

5、什么叫做按时足额缴存?

答：按时足额缴存是指职工及其所在单位按月正常缴存住房公积金，没有发生漏缴或未缴的现象。之所以将它作为申请住房公积金贷款的条件之一，是因为单位能按月正常缴存住房公积金的，说明该单位履行义务的意识较强，职工收入稳定，偿还贷款有保障。

6、借款申请人住房公积金贷款的额度是如何确定的?

答:目前，住房公积金贷款借款人及配偶均按规定正常缴存住房公积金的，最高贷款额度为35万元，借款人单方按规定缴存住房公积金的，最高贷款额度为25万元,其月还款额不得超出家庭月收入的50%。二手房房龄在10年以内的，贷款最高成数为7成,房龄在10-20年的,贷款最高成数为6成。在不超过最高贷款限额的同时，每一借款人的具体贷款额度，按照借款人夫妻双方还款能力系数和住房公积金贷款最高额度计算确定，其计算公式为：借款人夫妻双方计缴住房公积金月工资收入之和12个月还款能力系数(09年暂定为0.5)实际可贷年限(共有产权人、参与还款人不列入计算范围)。

7、住房公积金贷款年限有哪些规定?

答：住房公积金贷款年限最长不超过20年,且不得超出自申贷之日起至借款人法定退休年龄后5年，并须在未退休前申请贷款;购买房龄不超过20年的(房屋竣工年限以《房屋所有权证》为准)二手房、自(翻)建住房，贷款期限不超过20年，且与房龄之和最长不超过30年。

8、住房公积金贷款的利率是如何规定的?目前利率是多少?

答：按中国人民银行规定的利率标准执行。目前公积金贷款利率1-5年期年利率3.33%，6-20年期年利率3.87%(自2008年12月23日起执行)。

9、购买商业用房或装修住房能否办理住房公积金贷款?

答:不可以。必须是用于购买、建造、翻建、大修自住住房。

10、办理住房公积金贷款需要多少时间?

答：办理新建商品房住房公积金贷款手续实行服务大厅一站式服务，若资料齐全、手续完备，一般情况下可以当场办结审批手续,新建商品房(不含团购房、集资建房及二手房)在预抵押(或他项权证)办妥(以管理中心确认为准)后，10个工作日贷款发放手续办理完毕，并将贷款转入开发商签约的按揭银行指定帐户。

11、住房公积金帐户处于封存状态下可以申请贷款吗?

答：不可以。因为住房公积金帐户处于封存状态，表明缴存住房公积金已中断，不符合申贷前已连续按期足额缴存住房公积金一年以上的条件。如果恢复正常缴存住房公积金并达到规定时间后，即可申请贷款。

12、单身职工办理住房公积金贷款怎样提供婚姻状况证明?

答：可由民政部门出具相关证明，在办理住房公积金贷款时，还须单身职工本人在管理中心提供的格式化《婚姻状况声明》上签名即可。