报告编号：NO.20240112*****
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查看完整报告一、受计划经济的影响，借款人的还款能力降低
各金融机构有相当一部分资金流入产品老化、结构失衡、效率低下的国有企业。这部分国有企业因长期在计划经济体制下运作，观念转变慢、技术水平低、产品老化多、服务意识弱，难以适应企业改革的步伐。他们当中有的不顾自身经济实力“借鸡生蛋”负债经营;有的因“三角债”困扰，主要依靠银行贷款维持生计等。同时他们偿还银行贷款的能力也在逐步丧失。涉诉时借款人、担保人企业实际上已处于关、停、并、转等不正常运转状态的约占此类案件的50%左右。目前，除部分债务人确无偿还能力外，在许多情况下则是债务人故意采取能拖就拖、能赖就赖的办法，加上地方和部门保护主义的影响，客观上助长了一些逃债者的侥幸心理，致使金融债权难以实现。
二、企业借改制逃废、悬空银行债务
有的企业借改制之机，实行母体裂变，分立成几个企业法人，但分资产不分债务，将原企业的资产分光，债务无人负担;有的企业采取所谓的“脱壳经营”，成立新的法人实体，新体接收原企业的有效资产而不承担原企业的债务，留下徒具空壳的老企业应付债权人。如**商储公司改制后，成立了具有法人资格的新体华运公司，原老体的有效资产房地产，现均以新体华运公司的名义办理了房地产所有权证，而老体已无任何资产，以此来逃脱银行债务。
三、有的借款人借银行之间相互竞争，利用合同骗取信贷资金
有些借款人利用银行间的竞争，从多个金融机构开户，以规避监督，有的故意用租赁、承包及自行开办的企业名义向银行申请贷款。他们为了达到贷款的目的，采用请客送礼、游山玩水等贿赂手段，拉拢腐蚀有关信贷人员。有的用自己的甲或乙公司借款互为担保;有的用同一标的物与多家银行签订抵押贷款合同等。致使日后贷款无法收回。
四、金融机构在发放贷款时审查不严是造成金融资产流失的一个内部原因
有些银行在贷款时未按规定操作，没有严格审查借款人的主体资格、资信状况、还款能力、贷款用途等就盲目放贷;有些银行对借款人提供的抵押物、质押物权属的真实性、有效性及实现上述权利的可行性审查不实就轻易放贷;有些银行个别人员甚至发放“关系贷”、“人情贷”、“金钱贷”等等。这些违规放贷和腐败行为直接导致了日后贷款无法收回，法院判决无法执行。
五、对担保人审查不实，担保人缺乏担保能力
有些银行对担保人的资格、实力审查不严，使一些不符合担保条件的单位成为担保人，导致担保合同无效，或担保流于形式，起不到代偿的作用;有些银行在签订抵押合同时，对抵押物房屋、交通运输工具等不按规定到房产部门、车辆管理部门办理抵押登记手续，因此，当为同一抵押物引起诉争时，办理过登记的当事人依法享有优先受偿权，而未履行登记的当事人只得在抵押权人全部受偿后，才能按比例与其他债权人享受同等的权利;有的银行在办理动产抵押贷款时，对抵押物不实行监管，造成抵押物流失，抵押权无法实现。
六、金融机构不及时行使诉权，是造成债权清收困难的因素之一
许多金融纠纷案件金融机构在债务人有偿债能力或部分偿债能力时不起诉，而是采取各种方式长期催要无着后才诉至法院的。特别是因金融机构违规操作或有关人员从中渔利而导致的纠纷，往往要等到负责人更换后才起诉，这些案件因事过境迁，有关企业已倒闭或濒临破产，即使法院判决也难以执行。另据调查，目前金融机构大量的陈年贷款未能及时清收，其中有许多贷款已超过诉讼时效，失去法律的保护。
七、“执行难”也是影响金融机构债权债务纠纷案件债权难以实现的因素之一
“执行难”虽然有很多客观因素，但是法院自身执行力量不足，有的工作方法简单，不能依法执行，直接影响了金融纠纷案件的公正执行。另外，企业多头多行开户、多头贷款，使债务人逃避债务有机可乘，法院在查封此类债务人资金时，个别银行不协助法院工作，甚至帮助债务人转移资金，客观上造成了“执行难”。金融债权难以实现。
以上就是华律网小编为大家介绍的形成金融债权的原因，希望能给大家带来帮助。
王涛律师，中共党员，四川大学民商法学硕士，中华全国律师协会及成都市律师协会会员，中国法学会会员，四川煊焜律师事务所高级合伙人系律所主任。先后工作于成都市中级人民法院、成都仲裁委员会，承办各类民商事案件3000余件，积累了丰富的诉讼庭审经验，从2014年至今多次被评为成都优秀青年律师，现为成都仲裁委员会委员。王涛律师多年始终专注于合同纠纷、离婚纠纷、房地产纠纷、刑事辩护、公司法律事务、法律顾问、拆迁补偿和安置等各领域案件的代理和研究，对于案件要点把握准确，擅长收集、梳理案件证据材料，能够充分维护当事人的合法权益。因此无论是在传统领域，还是在新兴的业务领域，均处于中国法律服务的前沿，诉讼经验丰富，且未达承诺退费。作为一名法律职业者，王涛律师始终追求并致力于“客观、理性、效率、衡平”的法律价值观。?执业领域非诉讼业务：商业合同、公司治理、风险内控、股份制改造等；诉讼业务：主要涉及合同纠纷、股权诉讼、刑事辩护。王律师熟悉企业运营中涉及的劳动、财务、工商、金融等各类法律事务，在公司法务、风险资本投资等事务操作和业务风险控制方面积累了丰富的从业经验，具有良好的综合执业能力和专业素质。对民事侵权、合同纠纷等民商事诉讼有深入的研究和实践。曾担任多家企业、有限公司及公民个人的法律顾问，在担任法律顾问过程中，注重坚持“法律风险以预防为主”的原则，熟练、灵活运用法律规定，最大可能地保障了企业重大经营决策的实现、日常经营的顺利运行和个人客户合法权益的实现。详细>>
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王涛律师，中共党员，四川大学民商法学硕士，中华全国律师协会及成都市律师协会会员，中国法学会会员，四川煊焜律师事务所高级合伙人系律所主任。先后工作于成都市中级人民法院、成都仲裁委员会...
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民法典规定，主债权和房屋抵押合同是依法成立的，就具有法律效力，抵押担保行为生效。关于主债权及房屋抵押合同有没有效的问题,下面华律网小编为您详细解答。
关于关于合同条款含糊不清时适用的规定的问题,华律网律师从法律角度分析如下： 关于合同条款含糊不清时适用的规定 律师在此向您明确解答关于当合同约定不够明晰时应遵循哪些相应规定。 根据现行法律框架及语境，我们建议甲方与乙方友好磋商另行签署补充协议以完善合同中的不足之处。 若协商无果且补充协议尚未达成，请参照合同中已有的条款以及基于商业常规和惯例来进行确认。 对于部分仍然无法明确界定的条款，如涉及价款、报酬等，您需依照双方正式缔结合同之时所处的履行地区之市价，暨在实际履行过程中所产生的市场价格予以履行。 这一法律依据可直接来自于我国颁布实施的《民法典》的第二百九十条以及第五百一十一条。 具体细则如下所示：《中华人民共和国民法典》第五百一十一条明确指出了在有关合同内容约定不清，依据之前的法律规定仍未得到明确解释的情况下，将按照以下方式来理解和处理： （1）若对质量方面的要求存在疑惑，应先行告之需按照具有强制性的国家标准进行履行；若尚无可适用的强制性国家标准，此时则应当依据推荐性质的国家标准进行履约。 （2）对于价款或报酬在合同中未做详细说明的情形，您需要依据签订合同当时所处履行地区的市场价格进行支付；如果该合同需按照政府规定的定价或者政府引导费用进行执行的话，您需要严格按照规定的流程予以执行。 （3）对于合同履行所在地含糊不定的问题，您需要按照接受币种的一方所在地进行履行支付；如涉及不动产的转移，则应在不动产所在地进行交接。 （4）对于合同履行期限不明朗的情况，债务人有权在任意时候完成履行义务，而债权人亦可随时提出相应的履行要求，但尽到义务的一方向另一方提供适当形式的准备工作是必不可少的环节。 第五百一十条进一步阐述了在合同生效之后，如果关于质量、价格、支付地点等关键内容未在合同中有详尽规定，甚至是没有任何约定，以及无法通过协商达成补充协议的情况下，应如何确定如下细节以最终解决争议：按照合同本身的相关条款或已建立起的交易习惯作为衡量标准加以确认。
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