报告编号：NO.20240114*****
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查看完整报告法律咨询：动-产质押存在哪些风险?
律师解答：为了满足中小企业的融资需求以及尽可能地减少银行参与融资服务中的损失，最近在基于供应链金融的基础上，银行针对于中小企业推出了动-产质押业务。而且在去年的时候《民法典》的正式颁布又将动-产质押列入了担保物权之列，为动-产质押提供了一定的法律依据。动-产质押的推出之后，使得银行与中小企业在资金供求上找到了一个较为可行的结合点，解决了中小企业融资的需求。
在法律上的动-产质押，是指债务人或者第三人将其动-产移交债权人占有，将该动-产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照规定以该动-产折价或者以拍卖、变卖该动-产的价款优先受偿。在供应链金融中所涉及到的动-产质押融资是指企业以其合法所有且符合规定的动-产或仓单质押，获取银行融资的业务。企业的动-产质押业务可以用于包括短期流动资金贷款。贸易融资、贴现、承兑、商票保贴等各种业务品种。动-产质押解决中小企业融资难、担保难及生产流通中原材料、产成品大量占用企业流动资金等问题，一般适合于那些拥有稳定的购销渠道、较大的销售额和现金流量，存货占比较高的采购企业，或是希望减少应收账款，扶持经销商共同发展，扩大市场份额的制造商等。
在动-产质押的过程中，银行往往会选择那些价格变动小、变现能力强、抗跌性好的产品作为融资的对象。同时银行往往还会与一些资质较好的担保公司合作并质押物进行严格的监管，尽可能地降低企业进行虚假质押的风险。但是作为一种新型的信贷模式，银行在实际操作的过程也会遇到很多的风险。主要表现在以下几个方面：
1.对于质押物的选择。银行对于企业用于质押的物品要进行严格的审查，判断这些拟作质押物的物资是否属于银行要求的品种范围。质押物的选择直接关系到日后一旦企业无偿换能力时，质押物的变现能力，以及银行的损失程度。
2.对于质押物的市场价格进行研究分析，充分意识到市场价格可能带来的风险。银行一般会按照质押物价款的70%左右发放贷款。但是有些货物的价格上升或下降的幅度很大，这样给银行带来风险就比较大。如果质押物的价格突然出现了大幅度的下降，而银行已经按照之前货价的一定比例发放了贷款，那么价格的下降势必会导致银行放款比例的上升，银行面临的潜在风险无言而喻。因此银行应对行业进行充分的分析研究，再定夺是否将该货物作为质押物。
3.对于银行自身的客户也要有充分的认识。银行不能为了追求收益、拓展业务而忽视掉企业客户的信誉问题。因为作为银行，在进行放贷的时候不能排除会有一些企业恶意骗取贷款，出具虚假的仓单，伪造批货单等行为的发生。因此对于企业客户的信誉鉴定也是不能忽视的一个重要因素。
相关法律知识：
按质物不同，质押可分为动-产质押和权利质押，我国民法典只规定了动-产质押和权利质押。
该财产称之为质物，提供财产的人称之为出质人，享有质权的人称之为质权人。质押担保应当签订书面合同，质押合同自成立时生效(区别于以往认为质押合同是实践合同的观点，新的观点认为质押合同也应当是诺成合同)，质押合同的内容与抵押合同的内容基本相同。
质权分为动-产质权和权利质权两种。动-产质权是指可移动并因此不损害其效用的物的质权;权利质权是指以可转让的权利为标的物的质权。
动-产质押的质权人因保管质物不善使之灭失或毁损的，应承担民事责任，在可能造成灭失或毁损质物时，出质人可以要求质权人将质物提存或提前清偿债务而返还质物，而质权人则可以要求出质人提供相应的担保，出质不提供的，质权人可以对质物拍卖或变卖后用于优先受偿或者与出质人约定的第三人提存。
质权人对权利质押载明兑现日期或提货日期的各种票单日期先于债务履行期的，可以在债务履行期届满前兑现或者提货，并与出质人协议将兑现的价金或提取的货物用于提前清偿债务或与出质人约定的第三人提存。以依法可以转让的股票或商标专用权、专利权、著作权中财产权出质的，出质人与质人应当在签订书面合同后向证券登记机构或向其管理部门办理出质登记，质押合同自登记之日起生效。
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动产质权人行使质权的三种方式为：折价、拍卖、变卖。出质人可以请求质权人在债务履行期限届满后及时行使质权,质权人不行使的,出质人可以请求人民法院拍卖、变卖质押财产。关于动产质权人行使质权的方式为哪几种的问题，下面华律网小编为您进行详细解答。
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动产质权人有留置质物的权利、收取孳息的权利、救济质权损失的权利、优先受偿权，动产质权人有保管质物的义务、提存质物的义务、返还质物的义务，详细内容请阅读下文。动产质权人的权利与义务1、权利①留置质物的权利。在债务人消偿债务之前，债权人有留置质物的权利，以待债权的实现;②收取孳息的权利。质权人的孳息收取权，指质权人有权进行收取孳息的权利。但是，质权人并不因此而取...
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质押监管是近年来出现的一种金融服务与物流服务的创新。质押监管被中国物流与采购联合会评为“十大创新物流业务模式”之首。质押监管业务中主要模式之一是动产质押监管。质押监管，特别是动产质押监管的兴起和发展，让人比以往更加关注作为担保物权制度之一的动产质押。华律网小编为您整理有关动产质押的占有问题资料。
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动产质押主要包括以下范畴：当事人之间如果没有约定或约定不明的，应当适用法定质押担保的范围，即主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。主债权是指动产质押所担保的主债务合同中债权人对债务人的债权。关于动产质押包括哪些的问题，下面由华律网小编为您详细解答。
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关于借钱给别人4千元四年了不还可以起诉吗的问题,华律网律师从法律角度分析如下： 可以起诉。 债务纠纷的诉讼时效是三年，在法定的诉讼时效届满之后，权利人行使请求权的，人民法院就不再予以保护。 但请注意，如果在诉讼时效期间内没有向法院起诉，并不代表债务消灭，债权人仍有权向法院起诉追讨债务。 然而，如果债务人提出诉讼时效抗辩，债权人可能会丧失胜诉的权利。 此外，在起诉之前，建议先确定对方是否有偿还能力，如果对方有钱但不想还，可以收集证据去法院起诉或者找催收平台帮忙催收。 如果确定对方确实没有偿还能力，可以考虑通过其他途径解决债务问题，如协商、调解等。
关于朋友欠我3500元五年了不还可以报警吗的问题,华律网律师从法律角度分析如下： 可以 1、别人欠钱不还，可以选择报警，但警方一般不会立案，最多进行调解。 12345 2、欠钱不还属于民事案件，警方介入的通常较浅，如果涉及欺诈等刑事犯罪行为，警方会进行更加慎重地处理，但欠钱不还的人是否能构成欺诈罪还不一定。 如果以欺诈罪来报案，警方会非常慎重，欠钱不还的人是否能构成欺诈罪还不一定。 3、因此，通过报警无法有效解决欠钱不还的问题。 在这种情况下，可以通过法院诉讼来解决，收集相关证据证明债务属实，向法院提起诉讼，请求法院判决对方偿还借款并承担违约责任。 如果对方在判决生效后仍不还款，可以向法院申请强制执行。
关于欠债4000多一直不还如何处理的问题,华律网律师从法律角度分析如下： 一、可以通过法律手段合法的解决。 1、对方有财产的，提供财产线索，通过诉讼，申请财产保全，然后申请强制执行。 2、对方确实没有财产，但是可以通过诉讼明确债务关系，待对方有钱时，及时追讨。 追讨不到，可以申请法院强制执行。 3、最后一定要注意诉讼时效的问题，如果超过法律规定的诉讼时效期间，会丧失申诉权。 二、可以通过起诉的方式表达自己的诉求，主要程序如下： 1、持有效的欠款凭证如：借条、欠条、合同、转账凭证等，到欠款人或者借款地的法院起诉，如果借款合同约定了管辖法院的，到约定的法院起诉。 2、申请保全财产，为了避免欠款人转移财产，可以在立案后尽快申请财产保全。 如果不知道对方有没有财产，可以申请法院到银行或房管局查询，但须注意的是申请财产保全须向法院提供担保。 3、法律诉讼阶段，这一阶段包括举证、开庭等，双方展开法庭举证质证、辩论等环节，法院根据审理情况作出判决或者调解，调解是在双方当事人同意的基础上进行。 4、申请强制执行，申请强制执行并不是必须的，如果在上一阶段，双方达成调解，并已经履行完毕，法律程序就结束了，如果在作出判决或调解书之后，对方不按照判决或调解书支付欠款，就可以申请强制执行。
关于可以用来抵押法、的财产有什么的问题,华律网律师从法律角度分析如下： 首先，该财产必须具有流通性或至少具有限制流通性，不能流通的财产不能作为抵押权的客体。 其次，作为抵押权客体的财产必须是抵押权人有处分权的财产。 第三，用于抵押的财产价值应大于或至少等于所担保的债权，只有这样才能保障债权的实现。 第四，作为抵押权客体的财产必须是经使用不会使其价值急剧降低的财产。 法律依据： 《民法典》第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）海域使用权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
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