报告编号：NO.20240114*****
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查看完整报告理性购房应当了解首付贷、零首付的本质。上周，一位在上海做营销老总的朋友告诉我，他自己去年12月在上海卖了一套70平的老公房，到手价格385万元，现在同户型则要480万元。短短两个多月的时间，涨了将近百万，让营销老总直呼楼市“疯”了。
而苏州的一、二手房似乎也是“疯”了，丝毫不亚于毗邻的上海。
据苏州住建局官网的数据显示，截至2016年3月14日，苏州市区可售住宅房源仅仅为21217套，而在此前的一周(3月7日-3月13日)，住宅类房源共计成交了2243套。
这样的消化速度，可售住宅房源的数量只够卖2个多月。
二手房方面，交易量也十分巨大，迫使苏州房产交易管理中心作出限号决定，自3月10日起，存量房交易实行预约取号，工作日每天上午90个号，下午130个号，周六上午40个号，下午60个号。在高新区房产交易中心，8点刚过，就有不少人在门口等待。
在这波楼市疯牛中，作为杠杆工具之一，首付贷、零首付可谓是“功不可没”。
目前在部分城市，有一些房地产开发商为了加快去库存，借用首付贷或者零首付等方法，将目光盯向了根本付不起首付的刚需族或者激进的投资客，采用“明补暗涨”的手段，吸引市场的关注和传播，提升现场的进线量和上门量，进而达到增量销售的目的。其操作流程是：
开发商与P2P平台或小额贷款公司先签订合作协议确定贴息方案，由开发商替购房人支付贷款利息，然后根据贴息金额再将房价相应拉高，实际上贴息最终都由购房人买单。购房人从P2P平台或小额贷款公司获取首付款后，再到银行办理按揭，这样购房人在未付一分钱的情况下就可以买房了。当所有手续办齐后，购房人要向P2P平台或小额贷款公司支付本金以及向银行还按揭。二手房的首付贷与此大同小异，只不过有关中介充当了贷款人或介绍人的角色。
从上面介绍的整个流程中不难看出，承担最大风险的是银行。因为一般来说购房人断供不是发生在购房当年，而是在一、二年之后或市场剧烈波动之时，而小额贷款公司为购房人提供的是家庭消费信用贷款，贷款期限较短，一般是半年至三年，真正的后期还贷风险全部转嫁给了银行。
对于借款发放银行，法律风险在于内部管理风控的不严格，将贷款发放给了不该发放的对象，违反了央行的规定。首付全贷其实等同于零首付，如果说首付二成用的是五倍杠杆的话，零首付用的是百倍杠杆，其风险可想而知。《中国人民银行关于规范住房金融业务的通知》，银发〔2001〕195号文件规定：商业银行发放个人住房抵押贷款，应严格评估抵押物的实际价值，贷款额与抵押物实际价值的比例最高不得超过80%，严禁对借款人发放“零首付”个人住房贷款。
对于房地产开发商，法律风险在于：一是行政责任，即因为采取了虚假手段帮助客户骗取贷款、实现零首付而被监管当局处罚;二是民事责任，当购房人未能按期偿付按揭贷款时，开发商可能要承担连带清偿责任，当然前提为开发商提供的是阶段性担保。
对于小额贷款公司，法律风险在于违规发放贷款，以消费贷充当房贷，逃避监管，收取高额利息及手续费，为楼市场外配资，放大金融风险。有的小额贷款公司甚至还没有金融牌照，贷款资质尚不具备，面临高额处罚风险。
对于普通的购房人，法律风险首先在于骗贷，即采用欺骗的手段骗取银行的贷款;其次是在承受还银行按揭及小额贷双重压力之下，极易发生断供的风险，从而被银行记入失信黑名单。
四川升科律师事务所组建于2012年，汇聚了资深律师和法律专家，旨在整合优质法律资源，为当事人提供优质、高效的法律服务。团队部分律师曾在政府部门、企事业单位任职，不仅具有深厚的法学理论功底，同时具有丰富的法律实践经验和广泛的人脉资源。律所一直秉持“真诚、专业、高效”的服务理念，以法律顾问、诉讼、非诉讼等方式为当事人提供专业法律服务，并不断深化和拓展法律服务领域。专业分工造就专业律师，专业律师成就专业案件。为了给当事人提供专业、优质、高效的法律服务，团队律师实行专业化分工，主要业务以经济纠纷、合同纠纷、婚姻继承、公司法务、人损工伤、房产纠纷、刑事辩护、交通事故、债务债权、资产重组等为主。各部门实行主管律师负责制，对办案质量跟踪考核，并将专业化分工与团队合作相结合，切实提高办案质量。四川升科律师事务所团队以敬业精神和专业、高效的法律服务不断赢得当事人的赞誉及法律界的认可。“真诚”、“专业”、“高效”已成为特色，也是团队一直推崇和坚持的执业理念，也将秉承这一宗旨，继续提升自身素质，超越过去，不断为广大当事人提供专业、优质、高效的法律服务。详细>>
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社保应该都是由用人单位给员工缴纳的，在劳动关系更换的这一过程当中，本人的社保肯定是要出现暂时性的断缴这种状态的。说白了，也就是员工在和原来的用人单位离职以后，到新用人单位报到上班的这一段期间，有很多劳动者都担心的一个问题是，员工辞职后劳动合同怎么办理社保?一、员工辞职后劳动合同怎么办理社保?职工更换工作单位，基本养老保险、职工医疗保险可按规定随同转移至新单位继续参保。...
在整个过程中，应避免采取过激行为或暴力手段，而应该依赖法律途径来维护自己的合法权益。同时，要注意在法定时效内采取行动，以免错过诉讼时效。下面如果您生活中遇到了法律方面的问题，可以通过华律网小编整理的文章的内容来了解一些和劳务纠纷欠25000钱怎么解决相关的法律规定。
他们无需对父亲所背负的债务承担偿还的法定义务。但是，假如子女们确实继承了父母所留下的遗产，那么与此同时，他们亦需承担相应的债务责任，并须按照相关规定进行债务的偿还工作。接下来华律网小编将为您介绍相关内容。
因此如果采取报警措施，警方仅会对相关情况进行调解而非正式立案处理。对于债务未能按时偿还的情形，债权人可考虑通过友好协商或采取司法途径等方式来妥善解决。接下来华律网小编将为您介绍相关内容。
这种情况相对简单,收集好证据材料、直接走诉讼流程有借条的联系不上人的。这种情况要早点走诉讼流程防止超出诉讼时效导致债权无法实。关于遇到欠款不还该如何应对的问题，下面由华律网小编为您详细解答。
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他人欠钱不还，法院强制执行的，会向有关单位查询被执行人的存款、债券、股票、基金份额等财产情况，并可以根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产。关于欠钱不还法院强制执行会怎么样的问题，下面由华律网小编为您详细解答。
非融资性担保公司原则上不可以做民间借贷。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。关于非融资性担保公司是否可以做民间借贷的问题，下面华律网小编为您详细解答。
借贷人失联出借人可以直接向人民法院起诉进行追偿，人民法院判决之后可以申请执行接待人的财产；如果下落不明满二年的，还可以向人民法院申请宣告他为失踪人，然后从失踪人的财产中清偿债务。关于借贷人失联怎么追偿的问题，下面由华律网小编为您详细解答。
欠钱不还的，首先可以和债务人协商处理，要求其尽快还款或是达成新的还款协议；也可以直接起诉，但同时要搜集并保存好相应的证据，还有要看借条上面有没有还钱期限，如果有还款期限的，应在还钱期限届满之后三年内起诉，超过三年的，将会丧失胜诉权。关于欠钱不还具体该怎么办的问题,下面华律网小编为您详细解答。
无论是金融机构的借款合同,还是非金融机构法人、其他组织或者自然人之间的民间借贷。借款利息均不得预先在本金中扣除。关于民间借贷预先扣除利息如何认定的问题，下面由华律网小编为您详细解答。
如果借钱不还的，还款期限届满后债权人可以去法院提起诉讼。法院判决对方还钱，对方仍不支付欠款的，债权人可以在判决生效后两年内申请强制执行。关于如何处理借钱不还的问题，下面由华律网小编为您详细解答。
关于朋友欠我9000多不还如何处理的问题,华律网律师从法律角度分析如下： 针对欠钱不还的情况，你可以考虑通过法律途径来维护自己的权益。 以下是一些建议： 1、首先，你可以尝试与对方协商解决，如果对方仍然不愿意偿还债务，你可以向人民法院提起民事诉讼，要求对方承担还款责任。 2、在起诉前，你需要准备好相关证据，如借条、转账记录等，以证明对方确实存在欠款行为。 同时，你需要了解对方的身份信息和联系方式，以便在起诉时提供给法院。 3、在起诉过程中，你需要按照法院的要求填写相关表格，提交证据材料，并按时出庭参加诉讼。 如果法院最终判决对方承担还款责任，但对方仍然不履行判决，你可以向法院申请强制执行，通过法律手段追回欠款。 4、需要注意的是，整个诉讼过程可能会比较复杂和漫长，建议你咨询专业律师的意见，以获得更好的法律帮助和支持。 5、另外，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，在执行过程中如果遇到困难，你可以向上一级人民法院申请执行，以维护自己的合法权益。
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