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人身保险合同纠纷

来源:林晓新律师发表时间:2014年09月25日浏览:2125

尊敬审判员:

广东华法律师事务所依法接受黎xx、黄xx的委托,指派邓宏平、林晓新律师代理黎xx、黄xx与中国太平洋财产保险股份有限公司佛山分公司(以下简称:保险人)人身保险合同纠纷一案(2014)佛城法民二初字第239号。现依法提出代理意见如下:

一、保险人对保险合同免责条款未作出明确说明,该条款对投保人不产生法律效力。

《中华人民共和国保险法》第十七条:订立保险合同,采用保险人提供的格式条款的,保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款,保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力。

本案中,保险人没有明确就保险合同免责条款进行明确说明,在《团体人身意外伤害保险投保单》也没有投保人签字与盖章确认。为此,保险合同免除保险人责任的条款对投保人不产生法律效力。

二、保险合同属于格式合同,应作出有利非提供格式条款一方的解释。对方违章驾驶是导致交通事故发生直接原因,保险人不能适用免责条款

根据《中华人民共和国合同法》规定,格式条款如有两种以上解释的,应当作出不利于提供格式条款一方的解释,且根据《中华人民共和国保险法》第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同,保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的,应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的,人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。保险合同属于格式合同,保险人作为格式合同的提供方,合同中的免责或除外条款也主要由保险人订立,对于保险合同中保险人的免责或除外条款应从严解释。《中国太平洋保险团体人身意外伤害保险条款》“责任免除”中被保险人在下列期间遭受伤害导致身故、残疾的,保险人也不承担给付保险金责任:(四)......驾驶无有效行驶证的机动车辆期间应理解为:被保险人驾驶无有效行驶证的机动车辆期间的造成危险与伤亡或残疾有直接因果关系,是造成被保险人有直接过错,承担主要责任,且死亡、残疾等后果与驾驶无有效行驶证的机动车有最直接、起决定作用的因素,保险人才能免责保险人才可免责。

结合本案,交警出具《交通事故责任书》认定对方存在主要过错,承担全部责任。也就说,被保险人驾驶无有效行驶证的机动机动车虽有一定过错,但不是最直接、决定性用的因素造成伤亡的主要原因,而主要、直接原因在于对方违章驾驶造成。为此,保险人不能适用免责条款。

三、在被保险人毫无过错情况下,保险人不付保险金行为没有法律依据。

在本案中,保险人仅以被保险人因非最直接、决定性用的因素的原因且被保险人在毫无过错情况下,保险人不承担给付保险金责任,违背保险立法的目的和被保险人购买保险的意义。同时,保险人利用提供格式条款制定方与强势地位限制或加重被保险人责任。根据《保险法》第十九条 采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效:(一)免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的。因此,保险人不付保险金行为没有法律依据。

综上,被保险人在无过错情况下,因交通事故受到人身伤害致死,保险人不支付保险金,侵害保险受益人正当权益。请求法院依法、公正作出判决。

办案结果:一审判决保险公司支付赔偿金;二审维持一审判决。委托人相当满意。

此致

佛山市禅城区人民法院

委托代理人:林晓新

年 月 日

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